בשנתיים האחרונות הגיע לשיאו טירוף ההלוואות. נדמה שאי אפשר ללכת ברחוב, לצפות בטלוויזיה או לפתוח את הטלפון מבלי לקבל עשרות פרסומות להלוואות ללא מטרה. מהבנקים, מחברות האשראי, מגופים פיננסיים אחרים או מגופים בלתי מפוקחים – כל אחד מעוניין לחלק הלוואות לישראלים. מעוניינים לרכוש רכב, לשפץ את הדירה, לגייס הון עצמי לרכישת דירה או לסגור את המינוס בבנק? תוכלו למצוא בתוך רגע אינספור גופים שישמחו להעניק לכם הלוואה.
השאלה המרכזית, כמובן, היא כיצד למצוא את הידיים ואת הרגליים בתוך שיגעון ההלוואות. מאילו גופים מומלץ לקחת הלוואה – ולאילו אותיות קטנות כדאי לשים לב? סיכמנו עבורכם את כל מה שצריך לדעת הלוואה לכל מטרה.
לפני כל דבר אחר, חשוב להבין כיצד הלוואות עובדות: הגוף המלווה מעניק לנו כסף לפרק זמן מסוים – בתמורה לריבית. את ההלוואה עלינו להחזיר בהתאם לתנאים שסוכמו מראש – בהחזר חודשי או בתשלום חד פעמי בסוף תקופת ההלוואה.
התהליך
אז כיצד נראה תהליך לקיחת הלוואה ללא מטרה? לרוב, סכום ההלוואה יהיה בין 30 ל-70 אלף שקלים – ומשך ההלוואה יהיה בין 5 ל-7 שנים. הריבית על הלוואה ללא מטרה תנוע בין 3 אחוזים לבין 8 אחוזים ויותר – כאשר ריבית קיצונית של 10 אחוזים ומעלה היא לא מחזה נדיר.
ריבית
באופן טבעי, בעת לקיחת הלוואה לכל מטרה עלינו לשים לב בעיקר לשיעור הריבית שמוענק לנו. ריבית נמוכה יותר תחסוך לנו סכומי כסף משמעותיים בעתיד – וחשיבות הריבית גוברת ככל שההלוואה ניתנת למשך זמן גבוה יותר. לרוב, הריבית על הלוואות לכל מטרה תהיה גבוהה הרבה יותר מאשר ריבית על הלוואות אחרות כמו משכנתא או הלוואה כנגד קרן השתלמות.
הגוף המלווה
תמיד כדאי לבקש הצעות להלוואות מגופים שונים – ולערוך סקר שוק כדי לקבוע מי מעניק לנו את תנאי ההלוואה הטובים ביותר עם הריבית הנמוכה ביותר.
בנוסף, חשוב לוודא שאנו בוחרים בגוף מוכר, מפוקח ואמין. הבנקים, חברות האשראי וחברות הביטוח הם גופים שמהם ניתן לקחת הלוואות ללא חשש – אולם בשוק פועלות גם חברות לא מפוקחות ואף חברות מפוקפקות מהשוק האפור. תמיד כדאי לקרוא מראש על החברה שממנה אנחנו לוקחים את ההלוואה – ולוודא שאיננו עושים עסקים עם גוף מפוקפק.
נקודות חשובות
מתי כדאי לקחת הלוואה לכל מטרה? ככלל אצבע, אפשר לומר שלקחת הלוואה לכל מטרה היא מוצא אחרון. משכנתא, הלוואה כנגד קרן השתלמות או הלוואה כנגד קופת גמל הם פתרונות עדיפים – בשל הריבית הנמוכה יותר שמתאפשרת במקרים כאלו.
לפני לקיחת הלוואה מכל סוג שהוא עלינו לחשב את גובה התשלום החודשי ולוודא שביכולתנו להחזיר את ההלוואה בצורה מסודרת בעתיד הנראה לעין. כמו כן, מומלץ להימנע מאוד מ-"גלגול הלוואות" – מצב שבו אנחנו לוקחים עוד ועוד הלוואות כדי לסגור הלוואות קודמות, וכך משלמים סכומי ריבית הולכים וגדלים.
היתרונות של הלוואה לכל מטרה נובעים מעיקר מהקלות שבה ניתן להשיג אישור להלוואה מסוג זה. במרבית המקרים ניתן לקחת הלוואה לכל מטרה דרך האינטרנט מבלי להגיע לפגישה בבנק או לחתום על מסמכים פיזית. אישור ההלוואה יכול לקחת אפילו 2-3 ימי עסקים בלבד.
במקרה של הוצאה חד פעמית כמו בר מצווה, חתונה או רכישת רכב – או לחילופין כאשר נרצה לסגור את המינוס בחשבון העובר ושב – הלוואה לכל מטרה יכולה להיות פתרון מוצלח.
